A portabilidade de crédito entre instituições financeiras passou a poder ser solicitada de forma totalmente digital a partir desta semana. A nova funcionalidade permite que consumidores transfiram empréstimos diretamente pelos aplicativos dos bancos, utilizando o sistema de open finance, sem necessidade de processos presenciais ou troca manual de documentos.
A iniciativa foi lançada poucos dias após o open finance completar cinco anos de funcionamento e tem como objetivo ampliar a concorrência no mercado de crédito, oferecendo mais agilidade, transparência e poder de negociação aos clientes.
Mais rapidez na troca de empréstimos
Antes da integração ao open finance, a portabilidade de crédito costumava levar entre 20 e 25 dias para ser concluída. Com o novo modelo, o processo pode ser finalizado em até cinco dias úteis, reduzindo significativamente o tempo de espera do consumidor.
Nesta etapa inicial, o serviço está disponível apenas para operações de crédito pessoal sem consignação, também conhecido como crédito “clean”. A expectativa do setor é que outras modalidades sejam incorporadas gradualmente.
Ampliação do acesso e da concorrência
Durante entrevista coletiva nesta terça-feira (3), a presidente-executiva da Associação Open Finance Brasil, Ana Carla Abrão, afirmou que o lançamento representa um avanço relevante para o sistema financeiro. Segundo ela, a meta é ampliar a portabilidade para outras linhas de crédito, incluindo o financiamento imobiliário.
“A ideia é abarcar o mercado de uma maneira muito ampla do ponto de vista de portabilidade”, destacou. De acordo com o cronograma atual, a portabilidade do crédito consignado do INSS deve entrar em operação a partir de novembro de 2026.
Criado pelo Banco Central, o open finance permite o compartilhamento seguro e padronizado de dados financeiros entre instituições, sempre mediante autorização do cliente. O sistema ampliou o antigo open banking ao incluir informações de crédito, investimentos, seguros e previdência.
Impacto nos juros
A ampliação da troca de dados tende a estimular a concorrência entre bancos e financeiras, com reflexos diretos nas taxas cobradas. Segundo a Associação Open Finance Brasil, há espaço para redução de juros, especialmente nas linhas de crédito sem garantia.
Atualmente, as taxas desse tipo de empréstimo variam entre 4% e 20% ao mês. Com ofertas mais transparentes e comparáveis, o consumidor pode visualizar com mais clareza a economia nas parcelas e no custo total do contrato.
O open finance já acumula cerca de 100 milhões de consentimentos únicos ativos, o que representa aproximadamente 30 milhões de pessoas com ao menos uma conta conectada ao sistema.
Como solicitar a portabilidade digital de crédito
O pedido pode ser feito diretamente pelo aplicativo do banco escolhido pelo consumidor. O processo envolve a autorização para compartilhamento de dados via open finance, a comparação das condições oferecidas e a assinatura digital do novo contrato. Após a aceitação, o banco de origem pode apresentar contraproposta antes da liquidação final do empréstimo.
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